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继首付贷之后 房抵贷面临严峻考验

在首付贷被禁之后，P2P平台主打的房贷业务——房抵贷也要面对一场生死考验。目前行业八成以上房抵和赎楼业务的平台有超额发标现象。

在首付贷被禁之后，P2P平台主打的房贷业务——房抵贷也要面对一场生死考验。

据数据显示，行业八成以上房抵和赎楼业务的平台有超额发标现象；100万限额对房抵业务借款标影响并没那么明显，但20万的限额对房抵业务标影响较大；相对房抵业务，涉足赎楼业务的平台不多，但单笔借款金额较大，超过20万、100万的标的占比均超过房抵业务；房抵业务中以企业借款为主，但个人标限额低、不合规率高，面临的整改难度更大。

具体情况为，标的压力测试结果显示：18867项样本标中，金额超过20万的有15075项，占比为79.90%；金额超过100万的有7020项，占比为37.21%。考虑到拆标，实际的超额借款标占比可能更高。

事实上，2016年月，共有773家P2P贷平台涉及房贷业务，成交量为1256.50亿元，综合收益率为10.96%

，平均借款期限为5.24个月。目前P2P房贷产品覆盖了个人和企业在房地产融资上的大部分需求。这也即意味着，P2P房抵业务面临重大的整改压力。

究其原因为，银监会公布《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定后，同一自然人在同一络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同络贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万；同一法人或者其他组织在同一络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。

一位广州贷平台资深人士告诉，“现在房价这么高，抵押一套房子很容易就会碰到20万元额度红线了，预计未来P2P平台的房产抵押贷款业务会越来越少了。”

这对P2P平台的投资者带来的冲击有多大呢？事实上，随着房价飞涨，目前房抵贷已成为P2P平台上最受欢迎的投资标的。

那么，当P2P平台的房抵贷遇上新规时，怎么办？报告指出，针对房抵贷的整改措施上，个人可通过多人联合单平台借款、跨平台借款或以法人/企业名义借款，法人或企业可通过联合、跨平台借款，一定程度弱化限额对借款人资金需求的限制；对于平台，可通过抱团形式放贷满足借款人需求；对于资产端优势不明显的平台，业务范围可向二三线城市转移、转型做小额房贷业务或纯资金/资产端平台等。

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