平台招商银行5款个贷新品消费易最长50天免息

文章来源：沧州文学网 | 2020-09-17

“消费易”即时透支，“随借随还”省时省息，结构性固定利率住房帮助规避风险

在使人“眼花缭乱”的房贷产品中，客户怎样对产品进行组合才使得自己更省心、省息，总行的高级个贷经理杨先生作出如下建议：<除了适时调整价格外/p>

目前，客户如果通过贷款进行购房的话，我们都建议其先申请开通个人住房循环授信业务。其实此项业务本质上与直接把贷款额发到客户的账户上没有太大区别，但传统意义上的贷款必须要满一年才能申请提前还款，而循环授信将更加方便灵活。

杨经理介绍说，当通过个人住房循环授信拥有一定额度后，可再使用招行的“随借随还”。这款产品的最大功能就是客户在资金宽裕却不愿提前还款时，将这笔资金存入账户可抵减掉一部分房贷利息，并且使用时可随时提取。“随借随还”业务可以通过上、等非现场交易方式申办。

另外，还推出了“消费易”。如果客户除了购房之余还有别的大宗商品需要购买，就选择“消费易”。“消费易”与的性质有点相像，不透支的金额不产生任何利息费用，即使透支了，也拥有长达50天的免息期。

杨经理还介绍了招行的入住还款法与固定利率贷款，这两款为考虑到客户需要而开发的产品并不能太大程度上给客户带来还款利息上的优惠，但确实满足了不少客户在这方面的需求，弥补了市场的空白。

关于还款方式，杨经理表示，“目前最多使用的还款方式就是等额本息法，因为客户使用起来比较方便。”

据了解，目前招行推行的还款方式大致为等额本息法、等额本金法（递增或递减）、按期付息还本法、本金归还计划与自主月供等。根据杨经理介绍，使用等额本金法（递减）法算是最为“既实际又省息”，不过在还款初期压力较大。

按期付息还本法、本金归还计划与自主月供都是一些前期还款数量比较小的还款方式。这适用于还款初期现金流入不高，还款后期将会有一大笔现金流入的顾客，把压力都集中在还款后期。算起还款利息，等额本息要比等额本金的利息高，因为在初期本金的归还速度慢，致使利息随着时间的推移不断积累。

5款房贷产品

1. 个人住房循环授信

■ 产品介绍：

以所购或原已自有的住房作为抵押物向招行申请个人授信额度，在不超过授信有效期限和可用额度的条件下，被授信人可多次申请具有明确消费用途的个人贷款（可以用于购房、购车、装修等具有明确的消费类型）。

■ 产品特点：

1、一次授信，长期使用：可以提供长达 0年的授信额度，需要再贷款时，无需重新办理抵押手续。

2、借款取款方便快捷：可通过点或ATM机提款，也可通过银自助提款，实时到账，或通过POS机刷卡消费支付。

、贷款额度较高：最高可达抵押物的70％，未借取的授信额度不用收取利息。

4、还款随心所欲：可随时通过银、ATM或点还款，让额度不断循环使用。

■ 贷款利率：

招行根据个人的具体情况与贷款用途，来审批贷款的利率。一般情况下，一套房最低为基准利率的70％，二套房为基准利率上浮10％。

■ 首付标准：一套房最低三成，二套房最低四成。

■ 申办时间：银行审批时间为5至10个工作日，款项到账时间约在1个月之内。

■ 办理渠道：客户需亲自到点递交申请等相关办理资料，如申请成功，客户便可以根据银行相关指引在授信额度内的进行资金存取。

■ 适用人群：自身拥有合法房产作为抵押物的都可申请办理，借款人可在授信额度内进行资金使用。

<- 找到谜语人的手下p>【点评】

个人循环授信作为银行新兴的贷款业务类型，在形式上有所创新，个人可以在授信额度不断循环使用，免去了传统意义上贷款资金到位后还是短缺的麻烦。未使用授信资金不收取利息，申请也相对容易，使用起来也是比较方便。

2. 消费易

■ 产品介绍：

在取得招行循环授信额度的基础上，可申请开通“消费易”。客户可在贷款总额度内获得免息消费额度，用于一卡通或上支付；优质客户更可获得免抵押、免担保的信用额度。

■ 产品特点：

1、随时消费、即时透支：把授信贷款额度放进一卡通，可进行刷卡消费或上支付等多种渠道进行消费，但不能提取现金。

2、透支额可100％转消费贷款：不设10％最低还款额。在免息期结束后，可将透支金额100％转为消费贷款，免息消费额度自动恢复。

、贷款利率大优惠：免息期最长可达50天，利率超低，日息远低于万分之五，贷款额度最高不超过100万。

4、统一，一卡多用：存款、贷款、理财、透支统一管理，多功能集于一体。

■ 贷款利率：

一般情况下购房或其他消费类型的贷款利率为基准利率或上浮10％。

■ 首付标准：一套房最低三成，二套房最低四成。

■ 申办时间：银行审批时间为5至10个工作日，款项到账时间约在1个月之内。

■ 办理渠道：客户需亲自到点递交申请等相关办理资料，如申请成功，客户便可以根据银行相关指引在授信额度内进行资金存取。

■ 适用人群：自身拥有合法房产作为抵押物的都可申请办理，借款人可在授信额度内进行资金使用。

【点评】

与信用卡的功能差不多，但不能提取现金进行消费。所以客户在使用时要了解好购买的产品等能否通过刷卡消费实现。

不过，考虑到消费的金额大小，客户在使用时要计算好免息期限等相关影响优惠的因素，免得利息滚到一大推才记得还款。